[供应链服务系统]供应链金融业务的模式分析

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供应链金融业务模式以及主导主体较多。从国际看，主要有核心企业主导的业务模式、物流企业主导的业务模式以及金融机构主导的业务模式。从国内看，供应链金融业务的主要主导机构可以分为银行、电商平台、物流公司、信托公司等四类。以下对四类主导机构各自的优劣势做一简要分析。

产品服务方面。银行开展供应链金融业务时间长，相关产品服务已较为成熟，涵盖供应链各个环节，能够针对不同行业客户的特点，提供有针对性的供应链金融解决方案，且与产业链核心企业建立较为深厚的业务关系。电商平台主要为平台上的企业提供供应链金融服务，以订单融资为主，个别电商已开始提供基于存货融资等产品服务。物流公司主要提供供应链管理、融通仓等服务。信托公司目前主要提供基于应收账款的供应链金融服务，产品服务种类相比其他几类机构。

客户资源方面。银行网点多，很多行业内的核心企业已成为其客户，有利于强化其与行业核心企业的客户关系，进而通过供应链金融业务辐射上下游企业，客户基础较为深厚。电商平台主要围绕平台商户，客户资源基础也较为坚实。物流公司主要为行业核心提供物流服务，也具有一定行业核心客户基础。信托公司过去长期聚焦房地产、政信平台，工商企业信托业务发展力度相对不足，客户资源较为缺乏，明显弱于银行、电商平台和物流公司。

风险管控方面。银行从事供应链金融时间较长，累积的业务数据丰富，有利于增强其风控能力；同时，银行依靠金融科技，已建立了针对供应链金融的相对完善的系统，通过与核心企业系统对接，能够更好地监控上下游企业的信息流、资金流、物流，在很大程度上降低信息不对称，进一步提升风险防控能力。电商平台主要利用平台上卖家交易信息、信用信息等资源，通过大数据技术和人工智能技术，建立起相对可靠的信用评价模型，精确对企业进行画像，从而能快速、高效地做出审批决策。物流公司能够精准掌握物流信息，具有较强的存货监测能力以及供应链管理能力。信托公司尚未建立起针对供应链金融的特定风险管理体系，而且对于资金流、信息流、物流的掌控力度也不足，相比其他机构，风险管控能力也处于相对劣势。

资金供给及成本方面。银行是我国最为重要的金融机构，其资金供给能力最强，而且资金成本低，这方面的优势突出。电商平台、物流公司主要利用自有资金参与供应链金融业务，资金供给能力受限，而且资金成本也不低。信托公司既可利用自有资金，也可对外募集资金，资金供给能力强于电商平台和物流公司，但资金成本要高出银行很多，部分情况下可能会超出实体企业的承受能力。

资金运用方式方面。银行、电商平台、物流公司在供应链金融方面更多满足于企业债权融资需求，资金使用方式较为单一。相对而言，信托公司横跨实业、信贷、资本市场，具有债权、股权、资产证券化等多种形式的融资方式，可以根据融资主体的情况，选择合适的资金运用形式，或者综合运用多种资金运用方式，满足不同融资主体的需求。

业务创新方面。银行、电商平台、物流公司已在应收账款、存款、仓单等方面开展了供应链金融业务创新，进一步增强了服务供应链上下游企业的能力。信托制度最重要的特点是具有突出的创新和灵活性，信托制度的应用空间可以和人类的想象力相媲美。这赋予了信托公司能够在业务结构设计和资产包装上结合实际情况，不断进行创新和模式更迭，从而实现差异化的竞争优势。

总体而言，相比银行、电商平台、物流公司，信托公司从事供应链金融业务，在产品服务丰富度、客户基础、风险管控、资金成本等方面，还存在一定的短板，但是在资金运用方式、业务模式创新等方面，则具有较为突出的优势。未来，信托公司需要充分发挥比较优势，补足短板，践行特色经营理念，不断增强在供应链金融业务领域的市场竞争力。

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