[供应链系统]了解供应链金融的基础和发展趋势

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动产是供应链金融的基础

在信用担保日益增加的今天，动产依然是融资的基本担保物。动产是借款人经济实力的组成部分，是信用评级的主要依据，没有动产的实体企业是僵尸企业。所以可以变现的动产所提供的担保是最安全的担保，动产担保的风险防范在于确认货物权属、控货、控价、保管、执行合同和诚信建设，这一切都可以在供应链管理当中得到共鸣。

动产质押登记，物权法规定了动产的抵押融资是要登记的，而动产质押是没有规定登记的，但是人民银行《应收帐款质押登记办法》征求意见稿：“在同一应收帐款上设立多个权利的，质权人按照登记的先后顺序行使质权。”就是说质押物可以登记了。登记后重复质押是被允许的，因为你重复质押后，你先登记的部门优先收款，这是新规定，所以质押也要登记了。

银行有自己的难题，中小微企业制度不全、资信较低，信用评价难度大。中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，加大金融政策支持力度，着力提升对民营企业金融服务的针对性和有效性，强化融资服务基础设施建设，着力破解民营企业信息不对称，信用不充分等问题。其中有一句话很简单，建立健全尽职免责制度，提高不良贷款考核容忍度，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付帐款融资。

供应链金融的发展趋势

一是供应链金融在法律法规的范围内进行。国家法律法规文件越来越多了，我们必须按照法律法规推动供应链金融发展。

二是供应链金融更加依赖金融科技的发展。大数据来确定授信，能够较早地发现和控制风险，风险概率小、速度快、受理、审贷、放款、交付的速度加快，流程标准化，运营规则透明，推动制造业、商贸业、金融业、物流业相互融合。科技发展后，银行融资比速度、比诚信、比服务、比执行。但是现在也出现了一个问题，金融科技企业参与金融融资了，这个该怎么办？现在监管机构的态度是，金融科技企业只提供金融科技服务，而不要参与金融融资，各司其职，各自干各自的事情。

三是发展产业链金融。在金融的融资里，我们沿着一个产业的链条来发展金融是对的。因为金融与产业的融合有稳固的基础，其风险因融合于产业而大幅度降低，因为链条上的企业紧密相连。

四是核心企业的责任。供应链金融里面最突出的一个特点就是跟核心企业连在一起，什么叫核心企业呢？这个核心企业是产业供应链中居于关键位置的企业，它的存在决定了产业供应链的存在。掌握核心技术的企业，这个核心技术可以是生产制造技术，也可以管理信息技术，生产经营规模或资金规模居于链条上企业之首。但是现在有一个倾向，大家把过多责任推给核心企业，让核心企业承担更多责任，而核心企业现在已经不堪负重。如果核心企业倒了，整个产业链条也就倒了，所以核心企业的风险也应该注意。核心企业规模大了，资金周转量就大。准备的资金多了，会造成浪费；少了，会头寸紧张，信用受影响；核心企业是各类金融机构的优质客户，大家争相授信，使核心企业的可用资金增多，诱发该企业投资的欲望，希望能进一步扩大规模，提高市场占有率，甚至独占。当资金量足够大的时候，开始跨行业投资，甚至进行风险投资、搞资本运作、投资股市和债市等，杠杆过大，风险也在积累。

核心企业的资产分布量大面广，核心企业也面临竞争的压力，很多民营企业核心企业资金链已经是非常紧张了，这是个大问题。另外还出现一个问题，核心企业恶意超期占用供应商资金，影响链上企业资金流动性。

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