[供应链金融系统]供应链金融：未来发展重点是应收账款

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由于欺诈风险，大银行的应收账款业务正在收缩，但市场的需求还在，保守预计，未来供应链金融的市场规模可以达到20万亿，当前的应收账款业务规模仅为1万亿。而且有了互联网技术，商业保理机构、互金机构反而有了切入这块市场的机会。

供应链金融的风控四条军规

风险的本质是信息不对称造成的，风险管理的关键对信息的控制能力。对供应链金融的风险把控，银行对大客户方面有优势，而像京东等对中小客户的优势明显，但他们的问题是信息不公开。

第一，在行业选择上要把握大趋势，“忌讳”整个链条上都是贸易型公司而无一家实体企业；

第二，在公司的选择上，借款人经营三年以上，与核心企业的合作年限两年以上，考核核心是“稳定性”，用投行的眼光看借款项目；

第三，在资金端对接首选银行，尤其选择在每一个资金划转过程都会出具划转凭证的银行；

第四，做供应链金融也需要背书，可引入保险或者担保机构。

无论是银行、电商、还是核心企业，平台化是一个趋势。

相比传统模式，在线供应链金融有三个特征：

第一，平台化；

第二，客户体验高效化；

第三，风险可视化。

平台化特征的在线供应链金融将逐渐成为主流业务模式。原线下无法获得金融服务的小金额批量化的小微客户，将在线上和数据技术的支持下实现一些突破。

此外，供应链金融的平台化带来了新的盈利空间，某大型制造企业在运转一年后，销售额同比增长16%，库存销售比下降20%，现金投资综合收益同比上升1.2%。

这或将改变核心企业做供应链金融的“不积极态度”，中国的核心企业总是想尽办法压榨上下游；而国际上，比如沃尔沃、米其林，是通过供应链金融增强整个生态链条的竞争力，所以供应链金融不仅仅是单纯的给中小企业融资。

核心企业如何加强风控？

随着用户运营产品运营扩张，资产端大量放量，风控端和业务端的矛盾就突出来了，如何解决这个矛盾？

核心企业的违约将会导致整个供应链金融的崩塌。

核心企业需要全面整合信息流、物流、商流、资金流，建立一个完善高效的供应链生态体系。

核心企业需要搭建线上供应链平台，吸引更多的上下游企业入驻；其次建立完善的数据系统并积累上下游交易相关数据，解决上下游信息不对称、不共享的问题；最后需要接入线上供应链金融服务，借助三方金融服务商为供应链注入资金流，从而提升供应链运转效率，实现全平台共生共赢的目标。

开展新型供应链金融时，要根据平台的具体业务进行研究，根据其业务特点及中小企业需求定制金融产品。通过业务流程，采集相关数据包括主体信息、交易数据、物流数据等，提高平台数据可信度。

基于新型数据分析，发掘潜在的经济学价值；通过低频数据验证交易模型；通过数据来表达企业的信用提高风控的可控度。

未来核心企业开发供应链的意愿提高，产融结合将会进一步强化，其中，制造业和电商平台核心企业是主流。银行在供应链金融的业务中仍会扮演主要角色，其在专业性上的优势还是无法替代的。

互联网时代下的供应链金融已然拉开中小微企业融资的新航线，在引导合规、处罚违规的同时从监管透明、准入门槛明确、技术进步等多方面共同推进对供应链金融的进一步完善，让它成为困境中的黑马，在迷途中披荆斩棘。

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