[供应链服务]供应链金融：互联网金融时代供应链金融发展趋势

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银行传统抵押担保贷款模式与中小企业的实际情况相矛盾，借贷成本高、风险大。对传统信贷所需的抵押、担保，网商也难以满足。另一方面，网商的借贷频率更高、对资金的周转速度要求也更高，难以适应传统信贷模式。目前我国银行贷款主要投放给大中型企业，小企业仅占20%，微型企业更是几乎拿不到银行贷款。在这样一个背景下，供应链金融运作的方式也正在发生变化，原来供应链金融所依赖的以典当式，人盯人控制风险的融资，单笔金额较大，要求融资企业资质较好的方式，已经逐步演变为以电商平台交易数据控制风险、单笔金额较小，覆盖面更大，对融资企业要求不高的方式。

电商面向商户提供投融资服务，具有一定的信息优势，与银行、商户间实现互惠多赢。从阿里巴巴、敦煌网到金银岛、亚马逊，再到京东商城，发展供应链金融正成为电商巨头抢占市场份额、争夺供应商的必经之路。电商平台聚集了大量商户资源，掌握了一手的交易信息，便于了解商户的资金、物流、信用状况，比银行单独放贷要节约成本。电商平台做供应链金融一般有两种方式：一种是扮演担保角色，不用自有资金、而是用银行资金放贷；

另一种则是电商直接用自有资金放贷，比如阿里巴巴。而京东商城的模式则是二者兼而有之：在订单融资、应收账款融资业务中，京东是以担保方的身份出现；而在委托贷款融资中，京东则是出资方。为供应商创造了一个从供货、销售、融资到结算的闭环，通过这个闭环将供应商紧紧圈住。

在互联网金融时代，供应链金融除了电商金融这种业态外，存在以下几个发展趋势：

1、物流金融化：物流公司、第三方支付公司开始介入供应链金融。

第三方物流企业与金融机构合作乃至深度融合，开展供应链金融服务已经成为往往规模庞大但利润率微薄的物流企业的全新利润增长点。

物流企业做供应链金融，风险要比传统银行低得多。掌握的信息全面，可随时跟踪物流、信息流，还有了解企业的经营状况以降低风险，信用查询作业能力也比一般银行要好。

近来，第三方支付也从简单的支付网关逐步延伸到支付上下游企业融资。第三方支付了解到上下游企业的交易和融资信息，掌握了交易过程的资金流和信息流，以此来控制融资风险。第三方支付公司在加大对行业支付（供应链金融）领域的投资和业务拓展力度。

2、供应链数据化：订单情况、交易历史，主体资质等信息逐渐数据化

随着技术的进步和平台交易的发展。供应链各环节交易链条上的订单情况，交易历史，交易主体等信息都会逐步沉淀在平台上，平台可以梳理这些数据提供给银行，由银行提供资金，平台为数据的真实性提供保证。解决了资金瓶颈，满足了小微企业的融资需求。

互联网企业将信息流、物流和资金流深度融合，开拓供应链金融因为，推动供应链金融进一步发展。基于大数据的网络信贷业务崛起。目前提供网络小额信贷业务的公司主要分成两类：一是掌握大数据的互联网巨头为打造良好的生态体系而推出的网络信贷业务；二是利用大数据开展网络信贷业务的创业公司。

3、金融网络化：用互联网整合电商、支付、物流、银行、海关等数据节点

金融的风险往往在于信息的不对称，不对称的原因在于信息割裂，各个信息孤岛没有连通或者不易连通，而通过互联网技术，包括移动互联，大数据等快速高效的方式，金融机构可以将各个信息数据节点连接起来，构造关于拟融资客户的信息全景图，最大程度上降低融资风险。此外，这个连接的过程不是通过行政命令的，而是自组织，市场化行为来实施的，各个数据信息节点会自主连接其他节点，以补充自己没有的信息和数据。

4、交易标准化：供应链各主体交易边界逐渐清晰、接口标准规范

交易标准化可以分为，交易场所标准化，各种交易所，交易平台将会越来越多；交易接口标准化，与交易对手方的接口会清晰标准；交易合约标准化，保证交易的快速达成，标准合约交易会越来越多，并且这种合约可质押可再次流通；交易对手标准化；合格交易商制度会规范；交易流程标准化，通过标准严格的流程约束交易整个过程，能够规模化扩张；交易结果标准化，结果可预测，可定义；交易数据标准化，交易过程中的数据内容格式会逐渐统一，保证数据的互通互联高效。

5、平台专业化：出现越来越多的供应链专业化、垂直化解决方案提供商

随着社会分工的精细化、纵深化，将会有更多的专业化、垂直化的业务平台（包括数据平台，电商平台，物流平台等）产生，专注于各自行业精根细作， 集信息咨询、交易、担保、投融资等服务于一体。 而银行等机构将和这些业务平台紧密支持，提供批发资金，扩大银行客群，提高银行收益，与电商共同发展。

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