[供应链金融ERP]供应链金融：为什么保理融资比贷款融资好用？

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保理融资常和贷款融资混淆，其实两者的操作流程、授信评估等有很多不同。

对于中小微企业来说，保理融资优势远大于贷款融资。下面我们逐一分析，让您清楚为什么保理融资更好用。

1.保理公司和贷款机构

保理公司和贷款机构，两者的概念和业务范围是不同的。 保理又称托收保付，卖方（供应商）将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的合法金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。 小贷机构是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，用其自有资金经营小额贷款业务。 我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期——“三期”叠加是当前中国经济的阶段性特征。 正是受中国经济“三期”叠加因素影响，国内中小企业发展遭遇挑战，融资难、融资贵等问题突出。

2.商业保理与银行贷款

银行贷款是绝大部分经营者惯性使用的融资方式，但对于中小企业而言，向银行借款并不容易。 银行贷款对资质的要求很高、审批周期较长，并且限制着资金用途。即使融资成本低，但是对中小型企业来说却是困难重重。 与银行贷款相比，商业保理在资质要求和审批周期上有着明显的优势。

商业保理以其灵活的方式，能够对买方企业主（供应商）的应收账款进行专业评估，然后再确定是否将资金给企业。 这一个步骤，保证了稳健的风险控制，而且也能够缩短审批周期，解决企业主的燃眉之急。这一点，与中小企业多应收账款，和轻固定资产的现实正好相匹配，可以有效满足中小企业对于短期流动资金的迫切需要。

3.商业保理与小额信贷

小额信用贷款的程序简单、手续简便，能够缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。

但是一般的小额贷款金额数为1000元以上、20万元以下，金额相对较小，融资成本较高（一般高达年化24%以上），对不少中小企业来说要承担的利息过高，侵蚀了企业经营利润，每月还贷压力较大。

相比之下，商业保理在融资金额上有较大的优势，与小额贷款小数目的融资金额相比，商业保理的融资额度与企业应收帐相关，基本能覆盖企业主经营所需的周转资金。 更重要的是，商业保理资金成本低，还能帮助企业主规范公司的财务流程，有效缓解中小型企业的资金和财务压力。

小额贷款只能解决较小数目的融资问题，而涉及到较大的数目时，则无法发挥出其程序简单、手续简便的优势。在这一点上，商业保理以应收账款为基础，可为企业及早获得较为充足的现金流。 中小企业占企业数量的九成以上，商业保理作为中小企业融资的重要方式之一，中国将成为世界最大的商业保理市场。商业保理也希望借助自身的实力和商业保理的丰富行业经验，成就客户，成就行业，成就自我。

4.商业保理与抵押担保

担保融资是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的一种信用中介行为。 担保行业是银行与中小企业的桥梁，但经济大环境的不确定，令这个行业饱受严冬之苦；而部分企业的不规范经营则拖累了全行业，进而拖累整个担保业面临着一场信用危机。

此外，企业主想要找到合适的担保融资，也不是一件容易的事情，事实上操作程度还较为繁琐。 与担保融资行业明显的下滑趋势、饱受严冬之苦相比，商业保理则呈现出蓬勃的发展之势。 总的来看，商业保理与银行贷款、小额贷款和担保融资等产品对比中，呈现出三大优势：一是在审批周期、资金用途上更灵活；二是在难易程度、资质要求上更方便；三是在融资成本、融资规模上更高效、更灵活、更方便、更高效的三大特征，也让商业保理日渐成为中小企业主解决融资困局的首选。 商业保理适用于各种类型的企业，广泛渗透到企业业务运作、财务运作等各方面，与信用证业务、信用保险一并成为贸易债权保障的三驾马车。

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