[风控系统]保理融资和贷款有什么差异？

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融资租赁和商业保理均是供应链金融的重要部分，那么这两者究竟有什么不同呢？1、保理融资是企业将自己持有的应收账款转让给保理商，获得应收账款转让金；贷款是企业向金融机构借贷获取借款。2、保理融资的还款人是贸易买方；贷款的还款人是贷款企业自身。3、保理融资审批主要基于贸易买方的资信情况；贷款则主要看贷款企业自身的资信。4、保理融资是将企业的流动资产变现，企业获得的融资是业务流动资金；贷款的用途可能是用于弥补流动资金，也可能用于长期投资。5、保理融资必须有应收账款；贷款一般需要抵押担保或银行授信。融资租赁和商业保理均是供应链金融的重要部分。融资租赁通过融物来融资，商业保理以应收账款转让来融资，各具特点。融资租赁和商业保理都是供应链融资的重要组成部分。融资租赁由融资提供资金，商业保理由应收账款转移提供资金，每种应收账款都有自己的特点。从法律纠纷上面比较：融资租赁：融资租赁法律纠纷的主要类型多种多样，主要有四种类型的纠纷。目前，关于金融租赁纠纷的纠纷主要有四种类型：承租人未按时支付租金，金融租赁合同的效力，金融租赁中的瑕疵责任和金融租赁中的担保责任。租赁纠纷总数的85％。在这些情况下，大多数原告是金融租赁公司作为出租人，承租人通常是中小型加工和制造企业，例如印刷，造纸和玻璃制造行业。商业保理：商业保理中的主要法律纠纷是基于个别商业保理案件。主要风险是欺诈风险，信用风险，操作风险和其他风险。欺诈风险占46.5％，信用风险占不超过40％。其中，虚假交易占33.5％。实体经济形势对案件数的影响融资租赁：融资租赁由于融资期较长，经济形势和国内产业政策对融资租赁合同纠纷的数量有重大的影响。随着国家经济结构的调整和逐步淘汰落后产能，对相关实体经济部门的影响将进一步增加。受此影响，预计在未来一段时间内，有关融资租赁合同纠纷的诉讼案件可能会继续增加。商业保理融资的期限原则上是约6个月的短期融资。实体经济的进一步下滑对商业保理业务产生了影响。但是，由于融资周期短，预计实体经济的下行风险是可以控制的。从还款来源安全性分析：融资租赁在一般融资租赁中，融资企业的还款来自项目的营业收入，融资企业通过融资租赁扩大生产规模后，是否会产生利润并面临市场风险。在售后的融资租赁模式中，没有扩大生产的营业收入。融资本金和利息均取决于企业原有的营业收入负担，从而大大增加了企业的营业负担。商业保理无论商业保理是隐式保理还是显式保理，偿还的第一个来源是融资公司向其提供商品或服务的核心企业，包括上市公司，国有企业等。融资公司对核心公司的应收款项，对融资公司的贷款实际上是变相对核心公司和融资公司的担保贷款。应收账款是指已发生且无争议的索赔。在考虑了核心公司的应收账款之后，保理公司将不会接管融资公司的市场运作风险。从还款意愿分析：融资租赁融资公司受到实体经济或自身市场风险的影响，导致还款能力下降。融资公司陷入困境。由于融资租赁，可以拍卖租赁财产，或者要求担保人承担担保责任，或者要求制造商。回购义务导致融资公司的一般还款意愿差。商业保理对于融资公司进行商业保理，即使核心公司偿还了保理公司的款项已逾期，由于金融公司通常是核心公司的供应商，因此它们是长期合作关系。融资公司将积极偿还融资本金和利息，以免因公司不起诉核心公司而破坏合作关系，偿还意愿较强。综上所述，商业保理业务的法律结构简单，保理公司不承担融资公司的市场风险，总体风险可控。金融租赁的法律关系复杂，金融租赁也承担着融资公司的市场风险，总体风险较大。为企业提供优质的SRM供应链管理软件系统、供应商管理软件、采购管理软件系统、商业保理、供应链金融融资、电子采购平台等信息化解决方案，企企通平台致力于成为企业供应链管理信息化的领导者。

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