[供应链科技]汽车融资租赁业务运作过程中的主要风险点及对策

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下面分享一篇：汽车融资租赁业务运作过程中的主要风险点及对策，我们一起看看吧。

法律风险

法律风险是指企业融资租赁过程中的法律风险，因外部企业或自身主体未能按照法律规定或合同约定行使权利、履行义务而给企业带来负面法律后果的可能性。

法律风险的主要形式有:

1、融资租赁合同不彻底，导致融资租赁不能实际履行或不受法律保护；

2.融资租赁的创新，由于缺乏相应的法律保护，导致交易一方或双方的损失；

3.与融资租赁有关的犯罪和融资租赁资产的流失增加了融资租赁的风险。

第二，道德风险

道德风险也叫道德危机。道德风险特指一种为了自身利益而放弃他人权益的行为。

道德风险的主要原因:

1、对利己行为及其后果缺乏认识；

2.缺乏法律意识及其规范化；

三。管理风险

由于租赁公司自身经营中的信用风险预测机制、风险转移机制、风险控制机制不完善或不协调、不统一，给公司带来利益损失。这种由于租赁公司内部管理缺失而导致利益受损的风险称为管理风险。

风险控制的要素:

1、企业自身的风险管理理念非常重要；

2.风险管理与企业经营的矛盾贯穿全过程；

3.风险与风险管理系统和体系的有效性成正比；

4.良好的风险管理可以产生巨大的经济效益；

5.高素质的风险管理人才团队对于创造良好的风险收益至关重要。

四。市场风险

市场风险贯穿于企业经营的始终。市场的诸多不确定性使得企业缺乏远见或者远见与市场差距很大。市场的不确定性往往是由企业自身以外的因素构成的。

市场风险的特征:

1.不确定性长期存在；

2.不确定性因素也相互影响；

3.市场风险由于竞争加剧，哪里有市场，哪里就有风险，竞争本身就是市场风险的推手之一；

4.市场风险是有规律的。

融资租赁风险应对措施

一、合同欺诈的风险及对策

目前融资租赁行业诈骗分子很多。有的融资租赁后只交首租，有的甚至不交首租，甚至直接把车辆藏起来，人车失联。这种情况明显涉嫌合同诈骗。随着汽车融资租赁业务的快速发展，汽车融资租赁公司普遍风控意识薄弱，这给一些个人甚至单位提供了铤而走险的机会，利用汽车融资租赁业务的特殊性，对汽车融资租赁公司实施合同诈骗。通常都有编造自己经济实力、履约能力、担保能力的方法。在回租模式中，承租人伪造汽车销售发票和机动车登记证书，与供应商恶意串通，未能提供或提供的车辆与正常价值严重不符，重复融资车辆等。骗取汽车金融公司签订相关合同并非法占用融资资金，甚至将租用的车辆用于倒卖或抵押牟利。

对策:

1.对承租人和担保人进行尽职调查、分析和核实。同时，承租人和担保人还应对其工作单位和工作稳定性、工资待遇、家庭成员状况和经济来源、所购车辆是否与其实际情况相符、其信用信息、诉讼相关情况、执行情况以及是否被列入失信名单等情况进行调查。

2.在相关合同条款中明确约定或要求承租人单独出具声明，汽车融资租赁公司发现合同欺诈行为时向公安机关报案，其提交的所有材料均作为证据，并要求其在提供的材料上签字确认；

3.保留尽职调查的原始资料。发现合同诈骗时，尽快整理报案材料，向公安机关报案。

二，拖欠租金的风险及对策

融资租赁合同纠纷中，95%以上的案件都是由于承租人拖欠租金引起的。看似融资租赁公司必胜，但实际上由于条款与债权关系处理不当，仍存在融资租赁公司的债权得不到充分支持的情况。

对策:

1.此时公司业务人员要对承租人进行催收，并调查违约原因；

2.公司法律部或律师起草相关函件，以公司名义发送给承租人，并告知承租人法律后果；

3.司法措施、诉讼或仲裁；

4.必要时，建议承租人组织力量实施自救，如在能找到车辆的前提下拖走车辆，这也是融资租赁合同中通常采取的措施。

三。保证金、违约金、手续费确定的风险及对策

根据最高人民法院关于适用

对策:

1.在汽车融资租赁合同中，应明确约定保证金的担保范围应包括承租人应向第三人支付的其他应付费用，如车辆修理费、过路费、运输管理费和车辆罚款、年检、车船税、逾期租金、保险费等。同时应当约定，定金一旦动用，一方应当在规定的日期内补足定金数额，未在规定的期限内补足定金的，视为一方根本违约；

2.实践中，由于违约金数额受所造成损失的30%上限限制，法院会根据实际情况进行相应调整，有时损失难以认定，因此约定违约金和保证金至关重要。违约保证金可约定不超过融资租赁合同标的金额的20%。在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司的义务相对较轻，保证金的违约金基本没有空间。承租人未按融资租赁合同履行合同时，汽车融资租赁公司可以没收违约保证金。

3.虽然违约金和定金只能主张一个选项，但并不意味着实践中违约金和定金不能同时约定。

4.“租赁费”是出租人提供融资服务和贸易服务的费用。在签订合同、支付融资资金和交付租赁财产后，该服务将被视为已经履行。当然，也需要明确规定费用在任何情况下都不退还，包括但不限于合同解除、撤销、无效。

四。擅自处置车辆的风险及对策

在直接租赁模式下，汽车融资租赁公司根据承租人的选择购买车辆后，将车辆登记在汽车融资租赁公司名下，擅自处置车辆的风险较小。但在回售租赁模式下甚至基于直接租赁模式下，考虑到操作便利性、税费成本以及车辆后续使用中的责任等因素，汽车融资租赁公司和承租人往往不办理车辆过户手续，或者在购买车辆时直接将车辆登记在承租人名下。

对策:

1.避免登记机动车登记证书、行驶证、机动车发票等车辆权证。以承租人的名义；

2.在融资租赁合同中明确约定，授权承租人将车辆抵押给汽车融资租赁公司，并依法向登记机关办理抵押权登记；

3.在显著位置标注车辆，足以使第三人在与承租人交易时知道或者应当知道该车辆为租赁车辆。证明第三人不符合善意取得的要求。

动词 （verb的缩写）车辆被扣押的风险及对策

租赁车辆涉及刑事案件，被公安机关扣押为犯罪工具、赃物、证据等。，或涉及第三方民事经济纠纷，租赁车辆被法院作为承租人财产查封扣押。在上述情况下，租赁车辆存在被扣押和扣留的风险。

对策:

1.汽车融资租赁公司应积极争取公安机关和法院对车辆所有权的认定，包括提交购车合同、发票、融资租赁合同、机动车登记证书等一系列证明材料。

2.融资租赁合同中明确约定，在上述情况下，汽车融资租赁公司有权解除合同，要求承租人提前支付全部剩余租金和违约金，并及时向承租人发出解除通知，要求承担相应责任。

不及物动词车辆被盗、抢劫、损坏和丢失的风险

在汽车融资租赁中，汽车的所有权和使用权是分离的。虽然汽车的维修、保养和安全责任由承租人承担，汽车被盗、损坏、丢失的风险也由承租人承担，但所有权属于汽车融资租赁公司。为了充分保护自身权益，有效控制维权成本，汽车融资租赁公司必须充分重视汽车被盗、被抢、损坏、丢失的风险。

对策:

1.要求承租人购买保险。一般情况下，第一年的车险会由汽车融资租赁公司收取，而不是承租人，受益人是汽车融资租赁公司。

2.目前GPS和GMS防盗系统已经足够强大，汽车融资租赁公司应充分重视安装、维护、更换等环节，通过定期检查确保上述防盗系统的正常运行。

七、车辆被相关行政机关索赔和处罚的风险及对策

交通事故后租赁车辆的风险和因刑事、民事案件导致车辆被查封、扣押的风险有相同之处，也有不同之处。汽车融资租赁公司在经营融资租赁业务时对承租人的认定存在过错的，例如承租人为自然人时，未取得机动车驾驶证，承租人为物流企业时，企业未取得道路运输经营许可等资质或资质已过期等。，汽车融资租赁公司仍然开展融资租赁业务，汽车融资租赁公司需要承担一定的责任。

对策:

1.在经营融资租赁业务时，对承租人的租赁资格进行全面调查。

2.融资租赁合同中明确约定，承租人符合使用租赁车辆和开展相关业务的全部资格，并承诺由此原因造成的一切损失和索赔由其承担。汽车融资租赁公司承担责任的，事后可以向他追偿。

3.积极与交通执法部门沟通协调，争取其对车辆所有权的认可，然后做出合理的处置措施。

八、汽车质量风险问题及对策

在汽车融资租赁业务中，汽车融资租赁公司根据承租人对车辆和供应商的选择，购买车辆供承租人使用。汽车融资租赁公司只收租金，供应商直接交付给承租人，承租人进行验收确认。汽车融资租赁公司对车辆的质量不承担任何责任，除非有证据表明其干预了承租人对车辆或供应商的选择，这种情况在一些制造商的汽车融资租赁公司的业务过程中更容易发生。

对策:

1.融资租赁合同中明确约定，汽车融资租赁公司不干涉承租人对租赁物和供应商的选择，车辆质量缺陷与其无关，承租人不得以此为借口拒绝支付租金。

2.在买卖合同中，承租人或其授权代表作为出租人代表签字锁定承租人知悉租赁物的质量约定；交易中约定承租人代表买方(出租人)验收租赁物。

九。汽车融资租赁收款过程中的风险防范

1.上门催收:上门催收是催债过程中承租人面临的最大压力之一，但这个过程往往会导致双方的对抗，甚至暴力。因此，精心策划和安排，深入调查和协商找出对方的弱点，才能让人信服，具体要做到:催收前带上合同复印件、未付款记录等催收材料如催收函、律师函等，确保催收有理有据；同时，上门催收要准备书面举报材料，列明催收对象、地址、谈话内容、承租人回复、额外收获信息等内容。

2.取回租赁物:融资租赁公司合理设计时间节点。对于超出节点的承租人，应当及时委托律师介入，发送律师函或者启动诉讼程序。避免承租人老化太久，同时避免因拖延太久而让租赁物失控。租赁物的取回有两种方式:一种是融资租赁公司自行取回；另一种是委托第三方公司取回租赁物；但如果委托第三方公司取回租赁物，则需要委托完全有资质的公司，并向第三方公司出具委托书，要求第三方公司向承租人出示，使取回过程合法化。在检索过程中，应当对检索到的标的物进行全程录音录像，以证明其合法并保留证据。

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