[外贸综合服务平台]在监管的影响下，汽车金融的风控思路应该有哪些改变？

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下面分享一篇：在监管的影响下，汽车金融的风控思路应该有哪些改变？，我们一起看看吧。

汽车金融监管力度不断加大，行业面临前所未有的挑战。从2022年开始，我们可以看到汽车金融行业的朋友圈有些凉了。

1.缺乏资金

2022年开始，某某宣布停贷，某某宣布放弃汽车金融项目。另一方面，银行资金全面收紧，汽车金融公司陷入放贷难的问题，监管趋严的趋势有所蔓延。

2.打击暴力催收

2022年1月，中央发布《关于开展打黑除恶专项斗争的通知》。3月以来，各地陆续开展打黑除恶专项行动，重点打击现金贷、校园贷、车辆二次抵押、暴力催收等重点领域，不少地区车贷业务发展受到严重影响。

3.洗牌3。P2P车贷

近日，报告指出，截至目前，涉足车贷业务的P2P平台从1741家减少到859家，其中一半已经退出。同时，沃仕贷平台运营4年，宣布清算。

4.骗局的终结

根据中国人民银行、中国银监会2022年修订的《汽车贷款管理办法》及相关规定，贷款人发放汽车贷款最高比例不得超过贷款最高比例的要求。全国多地警方打击摧毁零首付、购车返现、套路贷等金钱诈骗团伙，抓获涉案人员。

目前，国内汽车金融行业正从初级阶段向合规发展阶段转变。当然，也不排除很多汽车金融企业还是小、散、乱。也正因为如此，每个机构都有自己的系统，互不兼容，风控环节的缺失给了很多贷款诈骗分子可乘之机。汽车金融风控的思路不会一成不变，存活下来的企业总会适应时代的变化。

变化一:不再严重依赖线下催收。

很多汽车金融平台都是网上转让的民间贷款，大部分客户无法从银行等渠道获得贷款，信用资质较差。在风险控制方面，平台往往处于盲目审批，严重依赖线下催收。平台逾期率居高不下，逾期往往通过线下催收解决。

监管之下，拖车收队成了敏感点，不敢再蛮干了。一些原有的汽车金融机构往往通过支付高额逾期贷款罚息来盈利，甚至通过拖车变现来谋取利息。现在这部分平台会面临风险控制的问题，看着客户逾期，不接电话，不回短信，只有无奈，最后坏账。

变化二:行业“两抵消”现象逐渐减少。

扫黑除恶专项斗争的效果非常明显。行业内的“二次抵押”现象开始消失，那些专门做“二次抵押”的车贷公司被迫歇业。以前双方平台用各种方法抢一辆车，甚至互相打架。简单来说，谁有车就归谁。这样从汽车金融公司风险控制的角度来看，增加了人员成本甚至资产损失。汽车金融公司、抵押贷款公司等风险控制部门处理房利美和房地美的这部分精力可以暂停，这场拉锯战以房利美被监管打压而告终。

目前从汽车金融的风控变化来看，之前过于依赖线下催收的公司将完全不适应现在的节奏。贷前风控审核将成为重点，以往贷款人的风控水平分为两个角度:一是贷款人的信息收集，信息越详细，了解的越多，对风控判断准入条件越有帮助；第二，平台风控模型搭建和大数据处理能力。通过大数据风控模型，建立自己的风控体系，可以在贷前阶段有效排除高风险用户。

贷前风险管理主要包括人的信用风险和欺诈风险。相比较而言，舞弊风险更加不可控，一旦发生，将给企业带来巨大损失。欺诈类型主要有群欺诈、代理包装、虚假信息、虚假交易、使用风险、现金交易、虚假申请等。在这条骗贷的灰色产业链下，诈骗体系让汽车金融公司防不胜防。

随着金融用户的下沉，传统征信数据的缺失，很多平台都在强调借贷的效率。如何快速精准的剔除欺诈用户，成为平台面临的巨大挑战。

在监管的影响下，花更多的精力和时间在贷前风控审核上，要比在门上泼油漆，24小时跟踪贷款人，一路追车等等好得多。因为催收过程中的问题是所有贷款行业的通病，因为对于常规催收方式无效的不良资产，贷款公司通常会外包给第三方专业催收公司。催收公司参与者众多，野蛮催收难以避免。现在似乎很多汽车金融公司都无法适应贷后收钱的命运，只能退出这个阶段。

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