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[供应链金融ERP]供应链金融——中小企业融资的“新蓝海”

来源: 深圳市大创科技信息有限公司 人气:401 发表时间:2023/02/13 09:12:13

深圳市大创科技信息有限公司成立于2014 年,总部位于深圳核心团队扎根供应链科技行业10年以上,公司致力于为客户提供产业互联网+供应链平台整体解决方案、行业大数据服务、行业中小微企业SaaS平台运营服务等多态融合的全新科技服务。下面分享一篇:供应链金融——中小企业融资的“新蓝海”,我们一起看看吧。

一、供应链金融是什么国际上一般认为,供应链金融是将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起的一个服务与技术方案的结合体。供应链上的各参与方与为其提供金融支持的金融服务机构共同协作,从而实现供应链贸易的目标的过程称为供应链金融。国内一般认为,供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式。传统的信贷融资模式下,金融机构主要是通过评估融资主体的信用状况以及抵押物价值来提供授信,而在供应链金融模式下,资金提供方弱化对融资主体的信用以及抵押物要求,转为对产业链上的交易状态进行综合评价,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。二、供应链金融主要产品类型供应链金融作为有别于传统信贷的融资模式,能够在订单采购、存货保管、销售回款三个阶段为企业提供产业链上相应节点的融资服务,提高营运资金的周转能力。1、订单采购环节存在融资需求的主要是经销商和代理采购商,比较典型的是保兑仓融资模式。保兑仓融资是基于预付款融资的一种,这种模式通常是为供应链中处于核心企业的下游提供融资方案。2、存货保管环节主要的供应链金融产品包括仓单质押融资、动产质押融资等。在实际运用中,大宗商品贸易企业拥有货物的控制权,是这类融资的主要需求主体。这种情况下,金融机构通常根据仓单提供资金支持,以仓单标的物为质权,为债权实现提供担保手段,并且借助外部物流仓储企业作为监管方来实现对货物的把控。3、销售回款环节主要的供应链金融产品包括应收账款质押、应收账款保理和供应链保理产品。根据资金的直接需求方,也可以分为两种情况:一是核心企业是应收账款的融资方,由于销售量比较大,通常形成了较大的应收账款额度,但是众多分销商的支付周期存在差异,为了加快自身销售的回款,将销售形成的应收账款质押融资。这种模式下的融资,是基于应收账款分散、小额多笔,违约率较低,可以形成应收账款资金池。二是应收账期较长的弱势企业作为融资方,这种情况往往更为常见。三、供应链金融将成为中小企业融资新路径历年来,“中小企业融资难”问题都是两会和政府工作报告中的焦点所在。尽管利好政策频出,仍有大量中小企业的融资需求得不到满足,根据《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,我国中小微企业潜在融资缺口高达1.9万亿美元。由于获客成本高、尽调投入高、信息不对称风险成本高、小微企业融资需求匹配度低等问题,传统银行能够服务的供应链中的企业非常有限。据统计,仅有37%的小微企业能够得到银行融资。发展供应链金融是解决中小企业融资问题的重要路径,其实质是围绕供应链条上的一家核心企业,通过管理其上下游的资金流和物流,来为整条产业链条上的企业授信。如此一来,供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将宽货币转化为宽信用,从根本上变革了风险管理模式,为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资渠道开启了大门。为企业提供优质的SRM供应链管理软件系统、供应商管理软件、采购管理软件系统、商业保理、供应链金融融资、电子采购平台等信息化解决方案,企企通平台致力于成为企业供应链管理信息化的领导者。

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