[供应链金融ERP]我国供应链金融的连环创新及其风险

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近年来，民营企业融资难、融资贵的问题始终无法得到有效解决，我国民营企业融资难主要呈现以下形式：新生企业获得短期的资金信贷比较容易，而对于长期信贷业务，企业获批贷款的概率很低；对于处于发展中期的企业，特别是有实力的企业融资难度相对降低，但依旧无法得到公平的融资信贷；政府财税政策调控在逐步减轻小微企业融资难度，但金融机构对于市场中民营企业特别是小微企业的不信任，依旧造成融资企业需要高质量的质押物及担保品，这无疑加重了中小企业的融资难度。现阶段的主要任务是有效解决民营企业融资难的技术“瓶颈”，充分发挥民营企业的重要作用，更好地促进国民经济健康发展。供应链金融业务可为解决民营企业发展“瓶颈”提供了“雪中送炭”式的融资服务。我国供应链金融的连环创新我国供应链金融业务的形态主要有应收账款融资、库存融资、预付款融资，不同的融资模式衍生出不同的融资风险。据统计，供应链条中的应收账款与库存占我国中小微企业50%以上的资产，当企业以应收账款与库存为担保向金融机构申请融资时，这些资产很难获得较高的融资授信。为此，针对民营企业融资难、融资贵问题，经济发达区域率先专门推出了多种形式的商业银行贷款融资创新型模式。我国供应链金融业务首先是从二级商业银行开始，在积极拓展新型业务的同时解决民营企业融资难的背景下产生的。供应链金融可以在供应链条上保证上、下游企业的资金流、物流、票据凭证类等所有可控的信息流向与真实性，有效锁定不同阶段的现金流，在隔离现金流与其他类型资金流的同时也相对隔离了风险。供应链金融产业发展的风险供应链金融是产业发展到一定阶段对金融服务的真实需求，其发展取决于供应链一体化的程度。同时，供应链上、下游企业物流、资金流、信息流、商流等各方面的风险都直接链接着银行，因此，供应链金融业务放大了银行在传统融资过程中“一对一”的放贷风险，变成“一对多”的放贷风险，如信息风险、管理风险、市场风险。第一，信息流不对称风险。信息流是供应链金融业务发展的基础。银行在市场海量数据中挖掘供应链金融业务所需的信息，民营企业需要解决自身的信息不对称问题。首先，银行和民营企业实现信息对称，将会强化供应链在银行中的授信，降低银行放贷风险，进而增强供应链金融服务的优势；其次，民营企业需加强财务电子化，解决中小微企业的纸质文书使用率较高，导致企业信息收集不全的问题。第二，资金流带来的管理风险。由于供应链金融业务的对象并非是单一主体，风险来源较为复杂。只有具备良好的资金流管理能力才能促进整个供应链的顺畅发展。第三，由产品价格波动带来的市场风险。由于市场环境存在巨大的不确定性，因此，供应链金融业务所面临的市场风险更为复杂，银行所面临的融资对象不尽相同，供应链一体化的程度也不统一，下游企业的定价变化会影响整条供应链的融资需求，银行需要在监控追踪核心企业与中小微企业之间的交互信息，以防止市场合谋套取银行放贷资金的风险等。为企业提供优质的SRM供应链管理软件系统、供应商管理软件、采购管理软件系统、商业保理、供应链金融融资、电子采购平台等信息化解决方案，企企通平台致力于成为企业供应链管理信息化的领导者。

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