企业为什么需要供应链金融?企业选择供应链金融的原因?

　　众所周知，在国内，中微小企业融资难一直以来都是“老大难”问题。这也缔造了一定的市场需求量，许多企业和银行为了能够迅速抢占这片市场，便衍生了供应链金融。互联网巨头和银行系争相入场。对于大公司和银行来说，他们本就有巨大的流量和完善的商业供应链体系，所以从事供应链金融就会有非常大的优势，几乎掌握了所有上下游企业的交易数据，手头握着所有的应收、应付账款。

　　供应链金融控制融资风险的出路

　　说到底，供应链金融的出现还是商业诚信的问题。商业诚信问题除了文化因素，还有制度环境，对民间金融的宽容政策，以及当地深厚的商业文化。温州等民间样本就是最好的例子，但这还是熟人金融，信息相对透明。供应链金融的核心就是解决这个问题，这是所有问题的起点。

　　在这两个前提下，供应链金融本质上是一种动产融资的风险控制手段，即保证贸易的真实性和整个供应链的自偿性。从这个角度来说，核心企业模式只是这两点最容易保证，成本最低的，所以最好进行。顺着这个思路，供应链金融的出路就是利用新的技术手段控制中小企业的融资风险。

　　供应链金融的本质是依靠风险控制变量，帮助企业盘活流动资产，从而解决其融资问题。

　　而供应链金融的逐步发展，不仅仅是解决一个企业的融资和金融服务需求，还要解决围绕核心企业的生产供应链中N个企业的金融需求。由于其模式满足了市场上大部分企业的需求，越来越多的企业投入到供应链金融体系中。

　　供应链金融对供应链的优化和发展起着积极的作用。好的供应链金融服务不仅可以解决资金问题，还可以帮助行业构建更具竞争力的供应链体系。

　　企业选择供应链金融的原因

　　1.作为买方，企业需要付费

　　在传统情况下，买方和供应商必须就交付消耗品的付款条件达成一致。付款条件会在发票上注明，发货时会传给买家;这意味着买方需要在发票到期日之前支付全部交付的材料。这种设置给买家带来了很大的压力，因为他们需要分配足够的资金及时支付给供应商，否则可能会使他们与供应商的关系紧张。但是，根据供应链金融计划，买方可以延长发票的付款期限，从而有更多的时间来分配他们需要支付的款项。这是通过该计划下的第三方出资人来完成的，第三方出资人将提前支付买方的货款，然后出资人和买方可以商定一个新的付款期限。

　　2.作为供应商，企业需要预付货款

　　如果没有供应链财务计划，供应商别无选择，只能等着买家付款。这将损害供应商工作流程的效率，增加供应链的风险。如果供应商的营运资金耗尽，他们可能需要贷款，这可能会给他们的财务状况带来更大的压力。通过供应链财务计划，供应商无需担心现金流。供应商可以简单地利用他们买家的供应链计划，要求赞助商提前付款，以换取销售发票。

　　3.供应链风险极小

　　如果没有供应链财务计划，供应商和买家都将承担可能对其业务造成损害的风险。当供应商同意买家长期付款时，他们将承担很大的风险，尤其是当他们的买家是中小企业或初创企业时。对于买家来说，如果他们不能按时付款，他们可能会使与供应商的关系紧张。在供应链金融计划下，这些风险将被最小化。由于有第三方出资人的担保，供应商和买家的关系不会因为资金问题而紧张。而且由于买方可以向第三方出资人要求延期付款，买方向出资人付款的压力更小，时间更短。

　　4.资产负债表中没有债务

　　与从银行获得贷款不同，供应链金融不作为债务记录在资产负债表中。这是因为融资是买方应付账款融资的一部分，他们有义务支付，不会产生利息。这有助于保持公司的资产负债表没有任何不必要的债务，但它可能会损害银行的信誉，甚至给潜在投资者留下负面印象。

　　尽管传统的设置在今天的企业环境中仍然广泛使用，但是供应链金融正迅速成为一种日益增长的实践，这使许多公司受益，包括中小型企业和大型企业。供应链金融服务平台要做的就是建立一个合适的机制，让双方通过你的方式实现共赢，从而成为一个有效连接的整体。

　　5.优化产业链

　　供应链金融的目的是优化整个行业的现金流，缩短现金流周期，使各利益相关者以较低的资金成本取得较高的经营业绩。因此，从这个意义上讲，供应链金融不仅仅是融资和借贷，还包括更广泛的金融服务活动，通过各种金融机构和产品服务于产业供应链。

　　供应链金融的优势

　　1.供应链金融高效解决融资难

　　金融供应链的主要模式是服务于核心企业的上下游企业，根据核心企业不同，行业不同，为其设计的金融产品也会有所不同。通过大数据，你可以预测一个企业的产品销售和价格变化趋势，这些数据流会形成评估企业的信用基础。通过大数据征信系统，银行可以更好地评估交易者的信用情况，为企业提供相应的金融服务，便捷高效地解决中小企业融资难问题。

　　2.提高上下游产业链的融资安全性

　　为不同细分行业的企业提供供应链金融服务，不仅可以为金融平台带来大量风险可控的优质项目，还可以为核心企业及其上下游供应链企业的业务拓展提供资金保障，满足不同小微企业在发展过程中的不同融资需求，提供更加灵活、个性化的供应链融资产品。而且供应链金融产品的控制流程可以大大提高核心企业对上下游企业的控制程度，降低企业快速发展中上下游链条不可控带来的风险。

　　3.加速资金循环，提高资金效率

　　金融供应链通过云计算和大数据在B2B领域的应用，在空间上有所突破，充分匹配现有需求，全面降低交易成本。金融形成服务于供应链交易过程、加速产业资金流动、激发经济活力的一体化闭环模式。供应链新金融商业模式突破资金流通障碍，形成突破性优势，资金需求与供给充分对接。供应链金融从内部资金调剂余缺和外部资金流入两个方面加速资金循环。

　　4.为经济转型升级注入活力

　　线上供应链金融不仅是线下到线上的延伸，更是一种突破性的变革。核心企业可以向上游产业延伸并与生产系统集成，向下游产业链延伸并与仓储物流、终端管理系统集成，充分实践产融结合，使供应链各环节信息贯通，供应链金融模式发生颠覆性变化。

　　通过产融结合，核心企业可以整合供应链中的信息流和资金流，并应用到供应链中，为制造商、贸易商和终端用户提供更加全面有效的供应链金融服务。供应链金融可以通过供应链协同、互联网和商业模式变革，支持企业实现增长方式转变和升级发展，这必然为商业银行在新经济时期的发展提供巨大机遇。

　　总之，在金融创新和经济转型过程中，供应链金融已经成为促进金融良性发展、以金融活力激发经济活力、推动经济转型升级的有力抓手。同时，也为金融业服务实体经济提供了新的有效工具。为此，金融企业、工业企业、行业龙头企业纷纷抢滩供应链金融新蓝海。